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Assurance habitation Woluwe-Saint-Lambert

L'assurance habitation complète : l'assurance incendie

Lorsque vous achetez ou louez une maison ou un appartement, il est important d'être bien assuré. Votre courtier d'assurance Wyr Insurance près de Bruxelles vous conseille et vous informe sur l'assurance habitation et assurance incendie la plus adaptée.

Lorsque vous déménagez ou que vous faites des travaux, pensez également à prévenir votre courtier d'assurances à Bruxelles afin d'adapter la couverture de votre contrat d'assurance incendie. Augmentation du contenu ou changement d'usage du bâtiment nécessitent des modifications de votre contrat pour être assuré lorsque survient un sinistre.

Qu'est-ce qu'une assurance incendie ?

L'assurance incendie est un contrat d'assurance habitation qui couvre de nombreux sinistres autre que le risque d'incendie comme l'explosion, tempête, grêle, dégats des eaux, cambriolage, etc. L'assurance incendie permet ainsi:

  • à l'assuré-propriétaire de bénéficier en cas de sinistre couvert par le contrat, d'une indemnisation afin de procéder à la réparation, reconstruction ou à l'achat d'un bâtiment
  • à l'assuré-locataire d'être couvert en cas de responsabilité vis-à-vis de son propriétaire
  • à l'assuré-propriétaire et assuré-locataire d'obtenir en cas de survenance d'une menace couverte par le contrat d'assurance incendie, une indemnité pour la réparation ou le remplacement du mobilier.

Votre courtier d'assurance à Bruxelles vous informe ci-dessous des caractéristiques communes aux assurances incendie.

La garantie minimale légale de l'assurance incendie

Selon l'AR du 24 décembre 1992 et du 16 janvier 1995, toute compagnie d'assurance est obligée de mettre à la disposition de l'assuré un système d'abrogation de la règle proportionnelle ou une grille d'évaluation afin de chiffrer le capital à assurer d'un appartement ou d'une maison dont il est locataire ou propriétaire. La compagnie d'assurance est libre de déterminer le nom et le contenu des systèmes qu'elle propose.

Fixation du montant à assurer

L'assurance incendie apporte une grande sécurité au propriétaire et au locataire en cas de sinistre. En effet, la compagnie d'assurance prend en charge la totalité du dommage. En aucun cas le montant de l'intervention ne peut être abaissé sous prétexte que le montant pour lequel le bâtiment est assuré, est insuffisant. Il est possible de se voir proposer un système d’assurance du contenu de l'habitation (mobilier, vêtements, objets d'art, etc). Vous pouvez connaître le montant maximum de l'indemnisation en consultant la police de votre assurance habitation.

Indemnisation de l'assurance habitation ou incendie

Quelque soit la menace sur votre patrimoine, en tant que propriétaire vous recevez une indemnité dont le montant est calculée en fonction de la valeur à neuf ou de reconstruction du bâtiment ou de la partie du bâtiment qui a reçu des dommages. La vétusté de la partie endommagée n'est pas prise en compte à moins qu'elle soit très importante.

Concernant l'indemnisation du contenu et des biens, en règle générale les compagnies d'assurances tiennent compte de la valeur à neuf. Mais en fonction de la vétusté de certains biens, la compagnie peut décider d'indemniser le propriétaire du contenu en valeur réelle. Elle procède alors à la déduction du pourcentage correspondant à la vétusté de l'objet à son prix d'origine (pour des vêtements par exemple) ou elle indemnise en valeur vénale en payant un montant correspondant au prix de l'objet sur le marché au moment du sinistre (les bijoux).

La garantie de base en fonction du sinistre

En fonction du type de sinistre, les polices d'assurance incendie prévoient une indemnisation des dommages spécifiques des biens des personnes assurées :

  • Incendie : Il est défini par quatre paramètres : présence de flammes, extension de l'incendie, combustion de matériel non ignifuge ou localisé dans un endroit non prévu pour contenir le feu. L'assurance incendie couvre également les dégâts issus d'une explosion, implosion, foudre, suie ou fumée accidentelles d'un appareil de chauffage ou de cuisine. Attention, les dégâts ménagers (brûlures et excès de chaleur), objets cassés, jetés ou mis dans un foyer ne sont pas prévu dans l'indemnisation.
  • Heurts des biens assurés: En cas de dégâts survenant sur les biens assurés, occasionné par un véhicule terrestre, appareil de navigation aérienne et animaux, la compagnie d'assurance indemnisera l'assuré. Selon le type de contrat, la chute d'arbre, de pylône ou de l'affaissement d'une partie du bâtiment peuvent être pris en charge.
  • Dégradations immobilières causées par des voleurs : Les dommages du bâtiment suite à un cambriolage sont indemnisés. Peuvent également être couvert, les dommages dus au vandalisme ou malveillance.
  • Dégât électrique : L'assureur indemnisera l'assuré des dommages dus à un court-circuit, une surtension, foudre, sur des appareils électriques et électroniques.
  • Grêle, tempête, dégât de la neige et de la glace : Est considéré comme tempête, une vitesse de vent d'au moins 100km/h selon l'arrêté royal. Néanmoins certains assureurs indemnisent leurs assurés à partir de vents atteignant 80km/h. L'indemnisation s'applique aux dommages de biens de même résistance causés par le vent dans un rayon de 10km.
  • Conflits et attentats au travail : En cas d'émeute, de mouvement populaire, d'acte de terrorisme ou de sabotage, l'assurance incendie couvre tous les dommages en conséquence.
  • Dégâts des eaux : Suite à l'écoulement d'eau ou à la rupture, fissure, débordement d'une installation hydraulique et l'infiltration d'eau au niveau de la toiture, les dommages qui en résultent sont indemnisés par votre assureur. Certaines extensions de garantie prennent en compte les dommages dus au mazout des appareils de chauffage.
  • Bris de vitragex : Quelque soit les conditions dans lesquelles survient le bris, le remplacement de vitres, miroirs, panneaux plastiques du bâtiment et des biens assurés font l'objet d'une indemnisation.
  • Catastrophes naturelles : Toute assurance incendie couvre les dégâts provoqués par une catastrophe naturelle comme les tremblements de terre, inondations, glissement et affaissement de terrain, écoulement débordant d’égout public. Attention, une ou plusieurs parties du bâtiment peuvent être exclus de l'indemnisation (cave, annexe , etc) ainsi que les biens qu'elles contiennent. Le contenu couvert ainsi que les personnes couvertes par l'assurance incendie est déterminé à la volonté de la compagnie d'assurance et dépasse généralement la garantie légale. La tarification et la franchise sont alors réduites de cette dernière. Le Bureau de Tarification fixe les conditions avec un taux de prime unique correspondant à 0,90‰ et une franchise égale à 610 euros).
  • Responsabilité civile immeuble : Elle défend les intérêts de la personne assurée en cas de responsabilité pour des dommages envers des tiers par le bâtiment ou son contenu assuré.
  • Assistance habitation : En cas de sinistre conséquent, un délégué est appelé à se rendre sur place pour aider l'assuré à prendre les mesures urgentes comme mettre à l'abri les biens qui n'ont pas été endommagés par exemple. La garantie assistance habitation est applicable dans différentes situations, renseignez-vous auprès de votre assureur.

Franchise

Dans tous les contrats d'assurance habitation, une franchise à payer reste à la charge de l'assuré quelque soit le type de sinistre. L'assistance habitation n'est pas concernée par la franchise.

Selon les compagnies d'assurances, elles peuvent vous proposer de payer la totalité du dommage lorsque ce dernier dépasse un montant repris au contrat.

Vous pouvez à tout moment compléter votre assurance incendie avec une assurance vol du contenu en y ajoutant une prime supplémentaire.

Tarif de l'assurance habitation/incendie

Deux types de tarification peuvent s'appliquer pour votre assurance habitation. Les compagnies d'assurance calculent la prime sur la base des montants assurés pour le bâtiment et le contenu. Pour d'autres, la prime peut varier selon la surface ou le nombre de pièces du bâtiment. Une taxe de 15,75 % est ajoutée au montant des primes nettes.

Information de base sur l'assurance incendie  

Documents utiles en assurance habitation

Conditions générales
Informations contractuelles(pdf)

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